Gebührenfrei Mastercard Gold: Wichtiger Hinweis zu Limit & Erfahrung (2025)

Berlin. Die Mastercard Gold der Advanzia Bank bietet umfassende Versicherungen. Was für Kosten sind zu beachten? Die Kreditkarte im Check.

• Immer wieder wird im Internet für die "Gebührenfrei Mastercard Gold" der im Ausland sitzenden Advanzia Bank geworben
• Was ist über Erfahrungen mit der Bank bekannt? Wie hoch sind die Zinsen? Und das Limit?
• Kann man die Karte empfehlen? Wir haben uns die Konditionen angeschaut

Die "Gebührenfrei Mastercard Gold" von der Advanzia Bank* ist neben der Mastercard der TF Bank eine der wenigen goldenen Kreditkarten ohne eine fixe Jahresgebühr. Neben einer inkludierten Reiseversicherung punktet sie mit breiter Einsetzbarkeit – online, im Urlaub sowie im lokalen Einzelhandel. In unserem Vergleich der goldenen Kreditkarten hatten wir über die Mastercard der Advanzia Bank schon berichtet. Hier im Beitrag schauen wir uns die Kreditkarte genau an und vergleichen sie mit anderen Produkten.

Weitere Tests zu diversen Produkten und Trends finden Sie auf der Themenseite der Berliner Morgenpost.

Mastercard Gold der Advanzia Bank: Konditionen im Überblick

1. Jahresgebühr: Die "Gebührenfrei Mastercard Gold"* erhebt keine Jahresgebühr.
2. Zinssatz: Die Karte bietet ein bis zu 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel. Bei Nutzung der Teilzahlungsmöglichkeit beträgt der effektive Jahreszins 24,69 Prozent. Bei Bargeldverfügungen (Barabhebung, Überweisungen, Geldtransfers, Kauf von Kryptowährungen) beträgt der effektive Jahreszins ebenfalls 24,69 Prozent. Entscheidet man sich für die Teilzahlung, muss man immer drei Prozent des Rechnungbetrages, mindestens aber 50 Euro, überweisen. Alternativ bietet die Advanzia Bank ein Lastschriftverfahren an. In diesem Fall wird der Rechnungsbetrag direkt vom angegebenen Konto eingezogen.
3. Kreditlimit: Das Kreditlimit wird abhängig von der Bonität vergeben. Im Falle des Autors, der die Karte seit mehreren Jahren verwendet, lag das Kreditlimit zunächst bei 2000 Euro, wurde dann aber nach einiger Zeit stückweise deutlich angehoben.
4. Belohnungen und Vorteile: Die Karte bietet keine direkten Belohnungen oder Bonuspunkte wie bei der Payback American Express*. Allerdings bietet sie andere Vorteile wie eine gratis Reiseversicherung und einen gebührenfreien Kundenservice.
5. Gebühren für Auslandstransaktionen:

• Es wird keine Auslandseinsatzgebühr erhoben.
• Bei Bargeldabhebungen weltweit wird keine Gebühr erhoben.
• Bei Fremdwährungszahlungen wird ein Währungsumrechnungsentgelt berechnet, das auf den Wechselkurs von Mastercard aufgeschlagen wird.

Neben der Mastercard Gold der TF Bank zählt die 'Gebührenfrei Mastercard Gold' zu einer der wenigen goldenen Kreditkarten ohne Jahresgebühr. Doch wie bei vielen kostenlosen Kreditkarten in unserem Vergleich muss man auch bei der Advanzia Bank Einschränkungen beachten. Das Versicherungspaket für Reisende ist äußerst umfangreich – neben der klassischen Rücktritts- und Krankenversicherung gibt es etwa auch eine Privathaftpflicht. Zu beachten sind die Deckungssummen – nachlesbar im Preisverzeichnis der Advanzia Bank.

Versicherung bei Gebührenfrei Mastercard Gold: Haken wegen Altersgrenze

Zu beachten sind zudem die Altersbeschränkungen. Die Advanzia Bank schränkt die Versicherungsleistungen ab bestimmten Altersgrenzen ein. Bestimmte Versicherungen greifen ab 75 Jahren sogar gar nicht mehr. Ein Einzelfall ist das nicht. Auch bei der Kreditkarte von Bank Norwegian endet ab 75 Jahren der Versicherungsschutz für Reisestornierung, Krankheit und Rücktransport und Reiseunfall. Bei der Gebührenfrei Mastercard Gold ist es etwas komplexer. Es gelten die folgenden Abstufungen:

• Ab 67 Jahren reduziert sich die maximale Versicherungssumme der Unfallversicherung
• Ab 70 Jahren beträgt die maximale Reisedauer 21 Tage
• Ab 75 Jahren erlischt automatisch die Reiserücktrittskostenversicherung
• Ab 75 Jahren erlischt automatisch die Reisekrankenversicherung

Kreditkarten mit einer Jahresgebühr haben hier weniger Beschränkungen. Die American Express Gold Card* etwa bietet insgesamt sechs Verschiedene Reiseversicherungen – von Rücktritt bis Gepäck ist fast alles abgesichert. Im Unterschied zur Gebührenfrei Mastercard Gold hat die Goldkarte von American Express zudem noch das Membership Rewards Programm an Bord. Je einem Euro Umsatz gibt es einen Bonuspunkt. Diese können später für Freiflüge oder Upgrades einesetzt werden. Der Nachteil: Die Cold Card ist mit einer Jahresgebühr von 140 Euro nicht gerade günstig.

Erfahrungen zur Gebührenfrei Mastercard Gold – wie Nutzer sie bewerten

Die "Gebührenfrei Mastercard Gold" hat auf der Plattform Trustpilot insgesamt 21.576 Bewertungen erhalten und wird als "hervorragend" mit 4,6 Sternen bewertet. Überwiegend berichten Nutzer von positiven Erfahrungen mit der Karte.

Positive Erfahrungen:

1. Einfache Beantragung und Erhalt: Viele Kunden schätzen den unkomplizierten Antragsprozess und die schnelle Zustellung der Karte.
2. Kundenservice: Einige Nutzer loben den Kundenservice für seine Freundlichkeit und Hilfsbereitschaft.
3. Keine versteckten Kosten: Es wird betont, dass bei rechtzeitiger Begleichung des Saldos keine zusätzlichen Kosten anfallen.
4. App und Übersicht: Die zugehörige App bietet einen guten Überblick über die Transaktionen und wird als benutzerfreundlich beschrieben.
5. Zuverlässige Zahlungsfunktion: Viele Nutzer haben positive Erfahrungen mit der Zahlungsfunktion gemacht, sowohl im Inland als auch im Ausland.

Negative Erfahrungen:

1. Kartenblockierungen: Einige Nutzer berichten von unerwarteten Kartenblockierungen, insbesondere nach Transaktionen im Zusammenhang mit elektronischen Währungen.
2. Kundenservice: Während einige den Kundenservice loben, haben andere negative Erfahrungen gemacht, insbesondere in Bezug auf die Erreichbarkeit und die Lösung von Problemen.
3. Rechnungsprobleme: Ein Nutzer berichtete, dass er keine Rechnung von der Advanzia Bank erhalten hat und keine Antwort auf seine Anfrage erhielt.

Fazit und Alternativen zur Gebührenfrei Mastercard Gold

Die "Gebührenfrei Mastercard Gold"* ist vor allem aufgrund ihrer Reiseversicherung für Menschen interessant, die viel in andere Länder reisen. Es gelten allerdings Beschränkungen. Die Reiseversicherung greift nur dann, wenn die Kreditkarte auch zu mindestens 50 Prozent für die Buchung eingesetzt wurde. Für Personen ab 67 Jahren gibt es zudem Leistungsbeschränkungen bis hin zu Wegfallenden Versicherungen. Kunden der Advanzia Bank erhalten über ein Online-Portal einen Einblick in ihre Ein- und Ausgaben.

Besonders hervorzuheben sind dafür die sehr flexiblen Teilzahlungsoptionen, die allerdings mit sehr hohen Zinsen verbunden sind. Alternativ kann man auch die gesamten Rechnungsbetrag bezahlen, dann umgeht man die durch die Teilzahlung entstehenden Kosten. Hinzu kommt: Die Advanzia Bank bietet kein Lastschriftverfahren an, Kunden müssen die Rechnungsbeträge also immer selbstständig überweisen. Ein Tipp: Kreditkarten mit einer Jahresgebühr weisen meist einen geringeren Jahreszinssatz auf.

Wer dagegen einen Wert auf Bonusprogramme legt, dürfte bei der "Gebührenfrei Mastercard Gold"* enttäuscht werden. Genau wie die Kreditkarten von Barclays bietet auch die Advanzia Bank keine exklusiven Kundenvorteile. In unserem Beitrag über Kreditkarten mit hohem Cashback hatten wir erwähnt, dass in diesem Fall eher die Payback American Express* zu empfehlen ist, die allerdings eine Charge-Kreditkarte ist.

Böse Überraschung: Zinsgebühren bei Gebührenfrei Mastercard Gold

Ganze 24,39 Prozent effektiver Jahreszins fallen bei der Kreditkarte der Advanzia Bank an. Kunden sollten deshalb unbedingt ihre Ein- und Ausgaben genau überwachen – ansonsten droht der größte Vorteil dieser Karte zur bösen Überraschung zu werden. Kleiner fällt der Zinssatz mit 15,90 Prozent bei der Visa Word Card* aus. Eine weitere Alternative ist die Santander BestCard Basic* mit einem effektiven Jahreszinssatz von 18,58 Prozent. Sowohl für die Visa als auch die Santander fällt keine Jahresgebühr an.

+++ viele Informationen finden Sie auch auf unserer Themenseite Kreditkarte +++

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